Причины отказа в ипотеке на квартиру

Ипотека! Слово, имеющее в наше время различную интерпретацию. Ведь для кого-то ипотека - это быстрый способ приобрести квартиру. Еще для кого-то - это тяжелое бремя, которое придётся нести до конца жизни, так как большую часть семейного дохода будут "съедать" платежи по ней. А для кого-то ипотечный кредит - это вообще неприемлемая вещь, и брать он его не будет ни при каких обстоятельствах. Так как для него лучше купить хорошую машину, иметь возможность отдыхать каждый год за границей и т.д., чем не один год копить на первоначальный взнос, а потом еще пару десятилетий носить в банк свои "кровные".

Но даже для тех, кто на ипотеку решился, не всё так однозначно. Ведь процент отказов в таком виде кредита на сегодняшний день достигает 80%. То есть только одна заявка из пяти получает одобрение. Поэтому прежде, чем пойти в банк, нужно, во-первых взвесить все "за" и "против", а во вторых разобраться в возможных причинах отказа в ипотеке на квартиру с целью повысить свои шансы на её одобрение.

Основные причины отказа в ипотеке

1. Судимость.

Вероятность получения ипотечного кредита людьми, которые имеют какую-либо судимость, сводится к нулю.

2. Плохая кредитная история.

Если у заемщика в прошлом возникали проблемы с погашением кредита, например, были просрочки в платежах или дело вообще дошло до судебных приставов, то шансы на получение нового кредита сильно сокращаются. Логика банка здесь вполне понятна. Ведь, если клиент плохо расплачивался с небольшим кредитом, то, что будет с ипотекой?

Также ходят слухи, что препятствием в предоставлении очередного кредита может служить досрочное погашение предыдущего займа. Объясняется это тем, что банки недозарабатывают на таких клиентах.

3. Отсутствие кредитной истории.

В случае с ипотекой - отсутствие кредитной истории практически то же самое, что и плохая кредитная история. Ведь банк здесь не знает, как заемщик будет расплачиваться по займу.

Решить эту проблему можно путем взятия какого-нибудь кредита, например, на холодильник, и погасить его в срок без просрочек.

4. Не все документы.

Отсутствие необходимого количества документов - это, наверное, самая безобидная и легко решаемая проблема, которая может возникнуть на пути к заветному кредиту. Поэтому прежде, чем отправится в банк, желательно несколько раз перепроверить содержание документов и их соответствие списку, представленному банком.

5. Информация в документах не соответствует действительности.

Эксперты в данной области советуют заполнять все документы правильно. Так как заемщиков всегда тщательно проверяют. И если в результате проверки будут выявлены какие-либо несостыковки, в кредите на квартиру будет, скорее всего, отказано.

Особое внимание специалисты советуют уделить справке о зарплате по форме 2-НДФЛ. Ведь, если окажется, что в ней были исправлены цифры, то заемщику не только откажут в ипотеке, то и занесут его в "черный список", доступ к которому имеют все банки. То есть после уличения в подделке справки о зарплате, своя квартира через заемные средства "не светит".

6. Недостаточный доход.

Обычно банк отказывает в ипотеке тем людям, у которых платежи по ипотеке оказываются больше 40% от общего дохода семьи. К примеру, если этот доход равен 50 000 рублей в месяц, а платежи получаются 25 000 рублей в месяц.

Решить данную проблему многие пытаются путем предоставлению банку справки о зарплате по форме банка (просят в бухгалтерии, чтобы им "нарисовали" сумму побольше), так как не каждый сегодня может предоставить нужные цифры в справке 2-НДФЛ. Но получается это далеко не у всех. Ведь банк любит официальный доход, так как он может его проверить.

Также здесь стоит отметить, что при выдачи ипотечного кредита, премии, бонусы и другие нерегулярные доходы не учитываются.

7. Плохое здоровье.

Банки с неохотой дают заветный кредит на квартиру тем людям, которые часто болеют или имеют серьёзные хронические заболевания. Ведь ипотека - это долгосрочный кредит (обычно на 15-30 лет). И поэтому банк должен быть уверен, что заемщик сохранит свою трудоспособность на протяжении всего срока кредита.

8. Неправильный возраст.

Банки охотней выдают ипотечные кредиты молодым людям от 25 до 35 лет. Ведь такие люди уже имеют опыт работы и до пенсии им еще далеко.

9. Отсутствие высшего образования.

Кредитные организации считают, что человек с высшим образованием является более надежным заемщиком, чем тот, у кого его нет. Так, по их мнению, высшее образование - это пропуск на высокооплачиваемые места. И даже, если человек, им обладающий, лишился своего места работы. то он с легкостью найдет другое.

Правда, некоторые банки все-таки смотрят на профессии. Так, вероятность отказа в ипотеке на квартиру у рекламщиков, актеров, филологов, художников, музыкантов, страховых агентов, менеджеров по персоналу гораздо больше, чем у инженеров, высококвалифицированных сварщиков и каменщиков.

Также здесь стоит отметить, что частая смена работы тоже уменьшает шансы на получение ипотеки.

10. Количество обращений в банки.

Есть люди, которые прежде, чем взять кредит, подают заявки сразу в несколько банков. Нормальная ситуация, когда их не более трех. А когда их уже 4, 5 или 10, у заемщика в настоящее время шансы на получение ипотечного кредита сильно сокращаются.

Объясняется этот тем, что кредитные организации не хотят работать впустую. О чем идет речь? К примеру, человек хочет взять ипотеку на квартиру, и подает документы сразу в 5 банков. После этого во всех этих кредитных организация начинают работать служба безопасности, которая проверяет благонадежность заемщика, и аналитический отдел, который прогнозирует, что будет у него с доходами в будущем. И вот когда заемщик выбрал банк, получается, что остальные четыре сработали бесплатно.